- Qué es el ITIN y qué no es
- Por qué algunos bancos lo aceptan y otros no
- Qué emisores aceptan el ITIN
- La vía que más funciona: la tarjeta asegurada
- Cómo preguntar sin perder el tiempo
- El orden que ahorra meses
- Lo que no deberías hacer
- Documentos que suelen pedirte además del ITIN
- Tarjeta asegurada frente a tarjeta de tienda con ITIN
- Si tu solicitud queda «pendiente de revisión»
- Preguntas frecuentes
- Fuentes oficiales
Respuesta corta Sí, puedes sacar una tarjeta de crédito con ITIN en lugar de número de Seguro Social. Según la encuesta de Bankrate a los emisores, American Express, Bank of America, Capital One, Chase y Citi aceptan el ITIN, y TD Bank, U.S. Bank y Wells Fargo solo en algunas tarjetas aseguradas. Sin historial en EE. UU., la primera tarjeta realista es una tarjeta asegurada, y es más fácil que te la aprueben en el banco donde ya tienes cuenta. Los formularios en línea suelen rechazar el ITIN: pedirla en sucursal o por teléfono funciona más a menudo.
Si tienes ITIN pero no número de Seguro Social, la duda es siempre la misma: ¿hay bancos que te den una tarjeta de crédito de verdad? La respuesta es sí, pero no todos, no todas las tarjetas, y no siempre te lo dicen en la web. Esto es lo que funciona y lo que te vas a encontrar.
Qué es el ITIN y qué no es
El ITIN es un número que emite el IRS para que puedas declarar impuestos cuando no tienes derecho a un número de Seguro Social. Sirve para lo fiscal y, en la práctica, muchas entidades lo aceptan para identificarte.
Lo que no es: un permiso de trabajo, un documento migratorio ni un sustituto legal del SSN. Y tampoco crea historial de crédito por sí mismo. Tener ITIN no significa tener crédito; significa que puedes empezar a construirlo.
Por qué algunos bancos lo aceptan y otros no
La ley no obliga a nadie a pedir SSN para abrir una tarjeta. Lo que la ley exige es que el banco pueda identificarte, y el ITIN sirve para eso. A partir de ahí, cada entidad decide su propia política de riesgo.
Los que suelen aceptarlo son bancos con fuerte presencia en comunidades hispanas, cooperativas de crédito locales y algunos emisores especializados en personas sin historial. Los grandes emisores nacionales son más desiguales: a veces lo aceptan en sucursal y no en la solicitud online.
Qué emisores aceptan el ITIN
Las políticas cambian y casi nunca están publicadas en un solo sitio. La lista pública más completa que encontramos es la encuesta de Bankrate a los grandes emisores (Bankrate, en inglés, actualizada el 26 de noviembre de 2024). Tómala como punto de partida y confírmalo en la solicitud o con el banco antes de pedirla:
| Emisor | ¿Acepta ITIN? | Notas |
|---|---|---|
| American Express | Sí | También acepta el número de pasaporte, según la encuesta |
| Bank of America | Sí | También acepta pasaporte; en sucursal suele ser más fácil |
| Capital One | Sí | Su propia guía avisa de que algunos emisores solo aceptan ITIN en ciertas tarjetas |
| Chase | Sí | Ayuda tener ya una cuenta de cheques en Chase |
| Citi | Sí | Más fácil si ya eres cliente |
| TD Bank, U.S. Bank, Wells Fargo | Solo algunas aseguradas | Útiles como primera tarjeta si ya tienes cuenta con ellos |
| Barclays, Discover, Synchrony | No, según la encuesta | Con ITIN, mejor en otro sitio |
Las cooperativas de crédito locales no salen en las listas nacionales, pero suelen ser la opción más flexible: muchas aceptan el ITIN para cuentas y para tarjetas aseguradas. ¿No sabes qué tipo de tarjeta te toca? El test «¿qué tarjeta puedo pedir?» son seis preguntas.
La vía que más funciona: la tarjeta asegurada
Con ITIN y sin historial, la tarjeta asegurada es la puerta de entrada realista. Depositas una cantidad, ese depósito es tu límite, y el banco reporta tu comportamiento a las agencias de crédito igual que con cualquier otra tarjeta.
Tres cosas que hay que confirmar antes de firmar, y que deciden si te sirve o no:
- Que reporte a las tres agencias: Equifax, Experian y TransUnion. Si no reporta, no estás construyendo nada.
- Que exista un camino a tarjeta normal, es decir, que pasado un tiempo de buen comportamiento te devuelvan el depósito y te pasen a una sin garantía.
- Cuánto cuesta mantenerla al año. Hay asegurada sin cuota anual; no hace falta pagar por empezar.
Cómo preguntar sin perder el tiempo
La solicitud online suele tener un campo obligatorio de SSN que no admite ITIN, y ahí mucha gente se rinde pensando que no puede. El camino corto es otro:
- Llama o ve a una sucursal y pregunta literalmente: «¿puedo solicitar con ITIN en vez de SSN?».
- Si la respuesta es sí, pregunta si el proceso es en sucursal o si hay un formulario distinto.
- Pregunta también si reportan a las tres agencias. Es la pregunta que casi nadie hace.
- Si la respuesta es no, no insistas con esa entidad. Hay bastantes que sí.
El orden que ahorra meses
Casi siempre funciona mejor así: primero abres una cuenta bancaria con el ITIN en una entidad que lo acepte, la usas unos meses, y después pides la tarjeta en esa misma entidad. Ya eres cliente conocido y la conversación es muy distinta.
Pedir una tarjeta en un banco donde no tienes nada, sin SSN y sin historial, es el camino largo.
Lo que no deberías hacer
- Usar el número de Seguro Social de otra persona. Es un delito y además arruina el historial de ambos.
- Pagar a alguien que te promete «crédito rápido» o un número nuevo. Es fraude.
- Solicitar en diez sitios el mismo mes. Cada solicitud deja rastro y en conjunto te perjudican.
- Dar por hecho que un no online es un no definitivo. Muchas veces es solo el formulario.
Documentos que suelen pedirte además del ITIN
El ITIN por sí solo casi nunca basta para abrir cuenta o pedir tarjeta: el banco necesita un documento de identidad con foto y, en la mayoría de los casos, un comprobante de domicilio. Lo más aceptado suele ser el pasaporte del país de origen; algunas entidades, sobre todo cooperativas de crédito y bancos con fuerte presencia hispana, también aceptan la matrícula consular o una identificación estatal (state ID) para quienes pueden obtenerla.
Como comprobante de domicilio sirve casi siempre una factura de servicios (luz, agua, internet) o un contrato de alquiler a tu nombre de los últimos dos o tres meses. Si vives con alguien más y las facturas no están a tu nombre, algunos bancos aceptan una carta de esa persona confirmando que vives ahí, aunque conviene preguntarlo antes de ir a la sucursal para no perder el viaje.
Tarjeta asegurada frente a tarjeta de tienda con ITIN
Además de la tarjeta asegurada bancaria, algunas cadenas de tiendas (retail) aceptan ITIN para su tarjeta propia, y suelen ser más flexibles en la aprobación porque el riesgo es menor: solo sirve en esa tienda y el límite inicial es bajo. Puede ser una vía complementaria, pero tiene dos limitaciones que conviene conocer antes de pedirla.
- No todas las tarjetas de tienda reportan a las tres agencias de crédito; algunas solo reportan a una o dos, lo que construye historial más despacio
- El límite bajo y el uso limitado a una sola tienda hacen fácil que la utilización suba mucho si compras algo caro, lo que puede bajar tu puntaje en vez de subirlo
- Funciona bien como complemento a la tarjeta asegurada, no como sustituto: la asegurada suele dar más control sobre el límite y el reporte
Si tu solicitud queda «pendiente de revisión»
Con ITIN es más frecuente que la solicitud no se resuelva al instante, porque el sistema automático de muchos bancos está calibrado para SSN y no siempre reconoce el formato del ITIN a la primera. No es un rechazo: normalmente significa que una persona va a revisar el expediente a mano. Puede tardar entre unos días y un par de semanas.
Si pasa una semana sin noticias, llama a la línea de estado de solicitudes y pregunta directamente en qué punto está. Tener a mano copia del ITIN, el documento de identidad y el comprobante de domicilio acelera mucho la respuesta si te piden verificarlos por segunda vez.
Un último detalle que ahorra sorpresas: pregunta desde el primer día si el ITIN que usaste está vigente. El IRS los caduca si no se usa en una declaración de impuestos durante tres años seguidos, y un ITIN caducado puede tumbar una solicitud que por lo demás iba bien. Renovarlo, si ha caducado, es un trámite sencillo pero puede llevar varias semanas, así que conviene comprobarlo con tiempo antes de solicitar cualquier tarjeta.
Preguntas frecuentes
¿Puedo sacar una tarjeta sin depósito con ITIN?
Es posible si ya tienes algo de historial en EE. UU. o una buena relación con el banco, pero sin historial casi todos los emisores empiezan con una asegurada. Tras seis a doce meses pagando a tiempo, muchas aseguradas te revisan para pasarte a una tarjeta normal.
¿El historial con ITIN vale lo mismo que con SSN?
Sí. Si el emisor reporta a Equifax, Experian y TransUnion, tus pagos crean un expediente ligado a tu ITIN. Si después recibes el SSN, pide a cada buró y a cada banco que actualicen tu expediente para que el historial te siga. Lo explicamos en cómo hacer crédito en Estados Unidos desde cero.
¿Pedir la tarjeta con ITIN baja mi puntaje?
Una solicitud formal suele generar una consulta dura, uses SSN o ITIN. Cuando el emisor la ofrece, la precalificación usa una consulta suave que no afecta a tu puntaje, y espaciar las solicitudes unos meses reduce el efecto.
¿Qué pasa si mi ITIN está vencido?
Renuévalo con el formulario W-7 antes de pedir la tarjeta. El IRS desactiva los ITIN que no se usan en una declaración federal durante tres años seguidos, y un ITIN inactivo puede tumbar una solicitud que iba bien.
Revisado el 28 de septiembre de 2026. Las políticas de los emisores salen de la encuesta de Bankrate (actualizada el 26 de noviembre de 2024) y de las páginas de los propios bancos; pueden cambiar sin aviso, así que confírmalas antes de solicitar.
Artículos relacionados
Fuentes oficiales
Para comprobar lo que explica esta guía, estas son las fuentes oficiales de referencia. Si una norma cambia, manda siempre la versión oficial.
- IRS: Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN): quién puede pedirlo y cómo se renueva.
- IRS: formulario W-7: el formulario oficial para solicitar el ITIN y sus instrucciones.
- CFPB: informes y puntajes de crédito: qué contiene tu informe, cómo se usa el puntaje y cómo disputar errores.
