- Lista: qué llevar al banco
- Por qué el banco pide estos documentos
- El comprobante de domicilio: donde más gente falla
- Tu nombre tiene que coincidir en todos los documentos
- Cuando el problema no son tus papeles: ChexSystems
- Cuenta de cheques o de ahorros: cuál pedir
- Qué preguntar antes de firmar
- Qué hacer si te rechazan un documento
- Después de abrir la cuenta
- Preguntas frecuentes
- Fuentes oficiales
Respuesta corta Para abrir una cuenta de cheques (checking) o de ahorros en Estados Unidos normalmente te piden cuatro cosas: una identificación oficial con foto (licencia, ID estatal o pasaporte), un número de identificación (tu SSN o, si no tienes, el ITIN), un comprobante de domicilio en EE. UU. a tu nombre y, en algunos bancos, un depósito inicial. Si no eres ciudadano y no tienes ni SSN ni ITIN, la norma federal permite que el banco acepte el número de tu pasaporte, de tu tarjeta de extranjero u otra identificación oficial con foto, aunque cada banco decide qué admite.
Lista: qué llevar al banco
| Documento | Lo que suele valer | Si no lo tienes |
|---|---|---|
| Identificación con foto | Licencia de manejo, ID estatal, pasaporte, green card, permiso de trabajo (EAD) | El pasaporte de tu país. Algunos bancos aceptan también la matrícula consular o un documento nacional como el DUI salvadoreño. |
| Segunda identificación (algunos bancos) | Tarjeta de débito o crédito, acta de nacimiento, credencial de estudiante o de trabajo, tarjeta del Seguro Social | Pregunta qué segundo documento aceptan antes de ir. |
| Número de identificación | Número de Seguro Social (SSN) | El ITIN. Sin ninguno de los dos, el número de pasaporte u otro documento oficial, si el banco lo permite. Mira cómo abrir una cuenta sin SSN. |
| Comprobante de domicilio | Recibo de luz, agua o internet, contrato de renta, estado de cuenta o póliza de seguro de los últimos 60 a 90 días, a tu nombre | Una carta de tu empleador o de tu casero, o correo oficial reciente. Pregunta antes: es el documento que más falla. |
| Depósito inicial | Efectivo, cheque o transferencia; a menudo entre 25 y 100 dólares, a veces nada | Busca una cuenta sin depósito mínimo de apertura. |
Los requisitos cambian de un banco a otro y a veces de una sucursal a otra. Una llamada antes de la cita («¿Qué identificaciones aceptan si no tengo número de Seguro Social?») te ahorra un segundo viaje.
Por qué el banco pide estos documentos
Todos los bancos y cooperativas de crédito (credit unions) tienen que aplicar un programa de identificación de clientes (CIP) por las normas federales contra el lavado de dinero. Antes de abrir la cuenta deben reunir, como mínimo, tu nombre, fecha de nacimiento, dirección y un número de identificación. Para ciudadanos y residentes ese número es el de contribuyente, normalmente el SSN. Para quien no lo es, la norma admite varias opciones: un número fiscal como el ITIN, el número y país del pasaporte, el número de la tarjeta de extranjero o el de otro documento oficial con foto que acredite nacionalidad o residencia. Incluso permite abrir la cuenta mientras el ITIN está en trámite.
Por eso «necesitamos su número de Seguro Social» es una política del banco, no la ley. Si un banco dice que no, otro puede decir que sí con los mismos papeles.
El comprobante de domicilio: donde más gente falla
Tiene que ser reciente, estar a tu nombre y mostrar la dirección completa. El problema empieza cuando rentas un cuarto o compartes casa y ningún recibo está a tu nombre. Suele funcionar: un contrato o subarriendo firmado por el dueño, una carta de tu empleador en papel de la empresa, un estado de cuenta de tu compañía de celular o de seguros, o correo de una agencia de gobierno. Si la dirección de tu identificación es otra, lleva algo reciente que muestre la actual.
Tu nombre tiene que coincidir en todos los documentos
Esto frena a muchos hispanos sin motivo real. Si tu pasaporte trae dos apellidos y tu contrato de renta solo uno, o si un documento tiene segundo nombre y otro no, el sistema puede leerlos como dos personas distintas. Antes de ir, revisa que tu nombre esté escrito igual en la identificación, en la carta del ITIN y en el comprobante de domicilio, o lleva un documento que muestre las dos versiones.
Cuando el problema no son tus papeles: ChexSystems
Los bancos también consultan un informe de cuentas de cheques, casi siempre de ChexSystems. Ahí constan sobregiros sin pagar, cuentas cerradas por un banco y sospechas de fraude. Si te niegan la cuenta por ese informe, el banco tiene que darte un aviso que diga qué compañía lo hizo, y puedes pedir una copia gratis y disputar los errores; además tienes derecho a un informe gratis cada 12 meses. Si el informe es correcto, pregunta por una cuenta de «segunda oportunidad» o una cuenta sin cheques, que ofrecen muchos bancos y cooperativas.
Cuenta de cheques o de ahorros: cuál pedir
La cuenta de cheques (checking) es la del día a día: el depósito directo del sueldo, la tarjeta de débito, los pagos. La cuenta de ahorros (savings) es para guardar dinero: paga intereses, expresados como APY (rendimiento porcentual anual), y puede limitar los retiros. Lo normal es empezar con la de cheques y añadir la de ahorros en el mismo banco. Sea cual sea, comprueba que la entidad está asegurada: la FDIC cubre los depósitos en bancos y la NCUA en cooperativas, hasta 250.000 dólares por depositante, por entidad y por tipo de titularidad.
Qué preguntar antes de firmar
- ¿Hay cuota mensual y qué la elimina exactamente (depósito directo, saldo mínimo, edad)?
- ¿Cuál es el depósito mínimo para abrir y tengo que mantenerlo?
- ¿Cuánto cobran por sobregiro y puedo desactivar esa cobertura?
- ¿Cobran por usar cajeros de otra red o por recibir transferencias internacionales?
- ¿Puedo recibir estados de cuenta y atención en español?
Si las respuestas no te convencen, compara con las cuentas sin cuota mensual o con una cooperativa de crédito, que suele ser más flexible con quien abre su primera cuenta.
Qué hacer si te rechazan un documento
Un «no» en ventanilla casi nunca es definitivo. Pregunta el motivo exacto y qué documento alternativo aceptarían. Los tres arreglos habituales: llevar algo reciente con tu dirección actual, llevar una segunda identificación con tu nombre completo o, si el banco exige un SSN o ITIN que no tienes, probar en otro banco o en una cooperativa que use las opciones que permite la norma federal. Si todavía necesitas el ITIN, en qué es el ITIN y cómo se pide explicamos el formulario W-7.
Después de abrir la cuenta
Activa el depósito directo, que suele eliminar la cuota y deja constancia de ingresos regulares. Mantén siempre saldo positivo: los cargos por sobregiro están entre los más caros de la banca de EE. UU. y un saldo negativo sin pagar acaba en tu informe de ChexSystems. Activa las alertas por mensaje y aprende cómo evitar los cargos por sobregiro antes de necesitarlo. La cuenta no construye crédito por sí sola, pero suele ser el primer paso hacia una tarjeta asegurada en el mismo banco.
Preguntas frecuentes
¿Puedo abrir una cuenta solo con el pasaporte?
A veces. La norma federal permite identificar a quien no es ciudadano con el número y el país de su pasaporte, pero muchos bancos piden además SSN o ITIN y un comprobante de domicilio en EE. UU. Pregúntalo directamente o empieza por una cooperativa de crédito.
¿Aceptan la matrícula consular?
Algunos sí. Por ejemplo, la lista publicada por Wells Fargo para su cuenta Everyday Checking incluye las tarjetas consulares de Colombia, Guatemala y México y el DUI de El Salvador (consultada el 28 de septiembre de 2026). Cada banco tiene su política, así que confírmalo antes de ir.
¿Cuánto dinero necesito para abrir una cuenta de cheques?
Depende de la cuenta. Muchas piden entre 25 y 100 dólares para abrirla y algunas nada. Pregunta también si tienes que mantener un saldo mínimo para no pagar cuota mensual.
Revisado el 28 de septiembre de 2026 con la norma federal de identificación de clientes (31 CFR 1020.220), la información de la CFPB sobre cuentas negadas y las reglas del seguro de la FDIC. Los requisitos de cada banco cambian: confírmalos antes de ir.
Artículos relacionados
Fuentes oficiales
Para comprobar lo que explica esta guía, estas son las fuentes oficiales de referencia. Si una norma cambia, manda siempre la versión oficial.
- 31 CFR 1020.220: programa de identificación de clientes de los bancos (en inglés): los datos que el banco debe pedir y las opciones para no ciudadanos
- CFPB: cómo obtener el informe que usan los bancos para dejarte abrir una cuenta: tu informe gratis y cómo disputar errores
- FDIC: seguro de depósitos (en inglés): qué cuentas están aseguradas y hasta qué importe
